Masz kredyt konsumencki?
Sprawdź, czy bank prawidłowo naliczył koszty
Analizujemy umowy pod kątem sankcji kredytu darmowego oraz roszczeń o zwrot odsetek naliczonych od kredytowanych kosztów kredytu.
- Bezpłatna analiza umowy
- Indywidualna ocena prawna
- Kompleksowa reprezentacja
- 145+wygranych spraw w pierwszej instancji
- 42+wygranych spraw w drugiej instancji
- 1500+prowadzonych spraw klientów
Prowadzimy sprawy przeciwko m.in.
- Erste Bank Polska S.A.
- Bank Polska Kasa Opieki S.A.
- Alior Bank S.A.
- Bank Millennium S.A.
- mBank S.A.
- Santander Consumer Bank Polska S.A.
- BNP Paribas S.A.
- Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.
- ING Bank Śląski S.A.
- Bank Ochrony Środowiska S.A.
- Credit Agricole Bank Polska S.A.
- VeloBank S.A.
- Nest Bank S.A.
- Profi Credit Polska S.A.
- Smartney Grupa Oney S.A.
- Bank Pocztowy S.A.
- Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa im. Franciszka Stefczyka
- AIQLABS Sp. z o.o.
- COFIDIS S.A. Oddział w Polsce
- Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa Energia
- Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa im. Unii Lubelskiej w Lublinie
- TF Bank AB (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce
- Ikano Bank AB (publ) S.A. Oddział w Polsce
- ABS Bank Spółdzielczy
- Santander Consumer Financial Solutions Sp. z o.o.
- Plus Bank S.A.
- AS Inbank S.A. Oddział w Polsce
- Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa „Śląska”
Twojego banku nie ma na liście? Obsługujemy ponad 50 banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych — skontaktuj się z nami.
Kancelaria
Aktualne orzecznictwo
Konkretna argumentacja
Indywidualne podejście do sprawy
Spory dotyczące sankcji kredytu darmowego wymagają nie tylko znajomości ustawy o kredycie konsumenckim, ale również bieżącej analizy orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, Sądu Najwyższego oraz sądów powszechnych.
Ewelina Dubicka-Żołnierek
Spory z bankami · Sankcja kredytu darmowego · Prawo konsumenckie
Każdą sprawę analizujemy indywidualnie, uwzględniając aktualne orzecznictwo TSUE, Sądu Najwyższego i sądów powszechnych — od wykładni przepisów o kredycie konsumenckim po ocenę konkretnych postanowień Twojej umowy.
Sprawy SKD prowadzi radca prawny Ewelina Dubicka-Żołnierek wraz z zespołem prawnym, z doświadczeniem w sporach z bankami oraz udziałem w ogłoszeniach wyroków TSUE w Luksemburgu.
-
Bieżąca analiza przepisów i orzecznictwa
Twoją sprawę prowadzimy w oparciu o aktualne przepisy prawa oraz orzecznictwo TSUE, Sądu Najwyższego i sądów powszechnych.
-
Indywidualna strategia procesowa
Dobieramy argumentację i sposób prowadzenia postępowania do treści umowy oraz stwierdzonych naruszeń.
-
Jasne zasady współpracy
Wyjaśniamy podstawy roszczeń, przebieg postępowania oraz związane z nim ryzyka.
Podstawa prawna
Sankcja kredytu darmowego — co to właściwie znaczy
Zawierając umowę kredytu konsumenckiego, bank ma obowiązek przekazać kredytobiorcy szereg informacji wymaganych przez ustawę o kredycie konsumenckim. Dotyczą one m.in. kosztów kredytu, zasad jego oprocentowania, RRSO, całkowitej kwoty do zapłaty, warunków wcześniejszej spłaty oraz prawa odstąpienia od umowy.
Nieprawidłowe wykonanie określonych obowiązków przez bank może — po spełnieniu przesłanek przewidzianych w ustawie — uprawniać kredytobiorcę do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
Przykład obliczeniowy
Kredyt 50 000 zł · prowizja 7 500 zł · oprocentowanie nominalne 9,9% · 96 rat, umowa spłacona w całości.
Teraz oddajesz bankowi
- Kapitał 50 000,00 zł
- Odsetki 22 582,25 zł
- Prowizja 7 500,00 zł
- Razem 80 082,25 zł
Z sankcją kredytu darmowego
- Zostaje do spłaty — sam kapitał 50 000,00 zł
Orientacyjnie do zwrotu 30 082,25 zł
-
Spłata kredytu bez odsetek i kosztów
W przypadku skutecznego skorzystania z SKD zwracasz bankowi wykorzystany kapitał, bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych bankowi.
-
Zwrot zapłaconych odsetek i kosztów
Jeżeli odsetki lub inne koszty kredytu zostały już zapłacone, możesz dochodzić od banku ich zwrotu.
-
Odsetki ustawowe za opóźnienie
W przypadku opóźnienia banku w zapłacie dochodzonej należności możesz żądać również odsetek ustawowych za opóźnienie, jeżeli zachodzą ku temu podstawy.
Warunki wstępne
Kiedy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Cztery warunki wstępne. Jeśli wszystkie się zgadzają, warto, żebyśmy zobaczyli Twoją umowę.
-
Kwota kredytu do 255 550 zł
Lub równowartość tej kwoty w walucie obcej.
-
Umowa zawarta po 18 grudnia 2011 roku
SKD dotyczy umów objętych ustawą o kredycie konsumenckim zawartych po 18.12.2011 r.
-
Umowa zawarta przez konsumenta
Umowa nie została zawarta w bezpośrednim związku z działalnością gospodarczą lub zawodową kredytobiorcy.
-
Kredyt jest nadal spłacany lub został całkowicie spłacony nie wcześniej niż rok temu
Z sankcji można skorzystać w trakcie spłaty kredytu, a także w ciągu roku od dnia całkowitej spłaty kredytu.
Spełnienie powyższych warunków nie oznacza automatycznie, że przysługuje Ci sankcja kredytu darmowego. Konieczne jest stwierdzenie w umowie naruszenia przepisów objętych sankcją kredytu darmowego.
Nie masz pewności, czy możesz skorzystać z SKD? Prześlij nam swoją umowę. Przeanalizujemy ją bezpłatnie i ocenimy, czy istnieją podstawy do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
Skontaktuj się z namiKalkulator
Ile można odzyskać z sankcji kredytu darmowego?
Ustaw cztery liczby z umowy.
Pokażemy orientacyjną skalę — zanim jeszcze do nas zadzwonisz.
Orientacyjna korzyść z sankcji kredytu darmowego
—Dodatkowo, poza powyższą kwotą:
Ten kredyt prawdopodobnie nie kwalifikuje się do sankcji kredytu darmowego.
Kalkulator ma charakter wyłącznie orientacyjny i opiera się wyłącznie na podanych przez Ciebie danych. Wynik nie stanowi porady prawnej, wyceny roszczenia ani gwarancji jakiegokolwiek rezultatu. Ostateczna ocena wymaga analizy treści Twojej umowy przez prawnika.
Współpraca
Jak wygląda współpraca z kancelarią?
Od analizy umowy po reprezentację przed sądem — na każdym etapie wiesz, jakie działania podejmujemy w Twojej sprawie.
-
Przekazujesz nam umowę
Kontaktujesz się z kancelarią i przekazujesz umowę kredytową wraz z niezbędnymi dokumentami. Jeżeli nie posiadasz pełnej dokumentacji, wskażemy, jakie dokumenty będą potrzebne do przeprowadzenia analizy.
-
Przeprowadzamy analizę prawną
Prawnik analizuje umowę pod kątem naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim oraz aktualnego orzecznictwa. Weryfikujemy m.in. sposób określenia kosztów kredytu, oprocentowania, RRSO oraz zakres informacji przekazanych kredytobiorcy.
-
Przedstawiamy wynik analizy
Otrzymujesz informację, czy w naszej ocenie istnieją podstawy do skorzystania z sankcji kredytu darmowego lub dochodzenia innych roszczeń wobec banku. Wyjaśniamy stwierdzone nieprawidłowości, możliwe roszczenia, ryzyka związane z prowadzeniem sprawy oraz zasady dalszej współpracy.
-
Prowadzimy postępowanie przedsądowe i sądowe
Przygotowujemy oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego oraz kierujemy roszczenia do banku. Jeżeli bank odmówi ich uwzględnienia, przygotowujemy pozew i reprezentujemy Cię przed sądem.
Orzeczenia
Prawomocne wyroki w sprawach prowadzonych przez naszą kancelarię
Prezentujemy wybrane prawomocne orzeczenia wydane w sprawach prowadzonych przez naszą kancelarię. Dane klientów zostały zanonimizowane, natomiast pozostawiamy informacje o sądzie, sygnaturze i dacie orzeczenia, aby umożliwić weryfikację prezentowanych rozstrzygnięć.
-
Sąd zasądził
94 031,34 zł
VeloBank S.A.
Sąd II instancji zmienił wyrok Sądu Rejonowego i uwzględnił roszczenie klientów z tytułu sankcji kredytu darmowego.
Dodatkowo zasądzono 6 434 zł kosztów procesu oraz 3 700 zł kosztów postępowania apelacyjnego.
Zobacz wyrok -
Sąd zasądził
74 626,99 zł
BNP Paribas Bank Polska S.A.
Sąd II instancji uwzględnił apelację klientów, zmienił wyrok Sądu Rejonowego i zasądził dochodzoną należność wraz z odsetkami.
Dodatkowo zasądzono 6 434 zł kosztów w I instancji oraz 3 700 zł kosztów postępowania apelacyjnego.
Zobacz wyrok -
Sąd zasądził
67 348,96 zł
Alior Bank S.A.
Sąd II instancji oddalił apelację Alior Bank S.A., pozostawiając w mocy korzystne dla klientki rozstrzygnięcie Sądu I instancji.
Dodatkowo bank został obciążony kwotą 2 700 zł kosztów postępowania apelacyjnego.
Zobacz wyrok -
Sąd zasądził
45 895,73 zł
Bank Polska Kasa Opieki S.A. (Bank Pekao S.A.)
Sąd II instancji uwzględnił apelację klientów, zmienił wyrok Sądu Rejonowego i zasądził dochodzoną należność wraz z odsetkami.
Dodatkowo zasądzono 4 617 zł kosztów postępowania oraz 2 900 zł kosztów postępowania apelacyjnego.
Zobacz wyrok
Zobacz więcej orzeczeń w sprawach prowadzonych przez kancelarię
Prezentujemy wybrane rozstrzygnięcia uzyskane w sprawach prowadzonych przez naszą kancelarię. Każda sprawa jest rozpatrywana indywidualnie, a jej wynik zależy od okoliczności faktycznych i prawnych konkretnego przypadku.
Zespół
Prawnicy i specjaliści, którzy poprowadzą Twoją sprawę
Zespół, który prowadzi Twoją sprawę. Twoją sprawą zajmują się prawnicy, których możesz poznać jeszcze przed rozpoczęciem współpracy. Nasz zespół specjalizujący się w sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego odpowiada za analizę umowy, przygotowanie argumentacji oraz prowadzenie postępowania. Nad sprawami klientów czuwają radcowie prawni, a kancelaria zapewnia obsługę zarówno na etapie przedsądowym, jak i sądowym.
Kierownictwo Działu Prawnego
-
Małgorzata Budasz
Dyrektor działu prawnego
-
Agnieszka Hendrich
Kierownik działu ds. sankcji kredytu darmowego
-
Julia Łopatko
Zastępca kierownika działu ds. sankcji kredytu darmowego
Radcowie Prawni i Prawnicy
-
Ewelina Dubicka-Żołnierek
Radca prawny
-
Monika Dubicka
Radca prawny
-
Magdalena Klimek
Radca prawny
-
Paulina Dawid
Prawnik
Zespół ds. Analiz i Sankcji Kredytu Darmowego
-
Agata Gołębiowska
-
Anna Kwidzińska
-
Daria Blok
-
Edyta Ptasińska
-
Izabela Broda
-
Szymon Kubica
-
Justyna Kita
Zaufanie
Dlaczego warto powierzyć nam swoją sprawę?
-
Specjalizacja w sporach z bankami
Koncentrujemy się na sprawach dotyczących kredytów konsumenckich, w tym sankcji kredytu darmowego oraz roszczeń związanych z kosztami kredytu. Łączymy znajomość przepisów z bieżącą analizą orzecznictwa krajowego i TSUE.
-
Doświadczenie procesowe
Prowadzimy spory z bankami przed sądami w całej Polsce. Doświadczenie zdobyte w konkretnych postępowaniach wykorzystujemy przy ocenie kolejnych umów, przygotowaniu argumentacji i prowadzeniu spraw naszych klientów.
-
Twój zespół prawny
Twoją sprawą zajmują się konkretni prawnicy. Wiesz, kto odpowiada za jej prowadzenie, a nad postępowaniem czuwają radcowie prawni posiadający doświadczenie w sporach dotyczących kredytów konsumenckich.
-
Transparentne zasady współpracy
Przed rozpoczęciem współpracy przedstawiamy naszą ocenę sprawy, możliwe kierunki działania, związane z nimi ryzyka oraz zasady wynagrodzenia. Decyzję o prowadzeniu sprawy podejmujesz po uzyskaniu tych informacji.
-
Poufność i standard zawodowy
Pomoc prawną świadczymy z zachowaniem zasad wykonywania zawodu radcy prawnego, w tym obowiązku zachowania tajemnicy zawodowej. Dokumenty i informacje dotyczące Twojej sprawy traktujemy jako poufne.
FAQ
Najczęściej zadawane pytania
-
Tak. Wstępna analiza umowy kredytowej jest bezpłatna i nie zobowiązuje do zawarcia umowy z kancelarią. Po jej przeprowadzeniu przedstawimy naszą ocenę oraz poinformujemy Cię o możliwych dalszych działaniach i zasadach współpracy.
-
Wstępną analizę przeprowadzamy co do zasady w ciągu 24 godzin roboczych od otrzymania kompletnej dokumentacji. W przypadku bardziej złożonych umów czas analizy może być dłuższy, o czym poinformujemy Cię po otrzymaniu dokumentów.
-
Podstawowym dokumentem jest umowa kredytowa wraz z załącznikami. W zależności od sprawy pomocne mogą być również harmonogram spłat, historia spłaty kredytu, zaświadczenie banku o poniesionych kosztach oraz dokument potwierdzający całkowitą spłatę kredytu. Jeżeli nie posiadasz wszystkich dokumentów, wskażemy, które z nich będą potrzebne i w jaki sposób możesz je uzyskać.
-
Tak. Całkowita spłata kredytu nie wyklucza możliwości skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Oświadczenie o skorzystaniu z SKD można złożyć w terminie roku od wykonania umowy. W przypadku skutecznego skorzystania z sankcji możliwe jest dochodzenie zwrotu zapłaconych odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy.
-
Nie zawsze. Kancelaria reprezentuje Cię przed sądem na podstawie udzielonego pełnomocnictwa. Jeżeli sąd dopuści dowód z przesłuchania strony, Twój udział w rozprawie może być konieczny. W takiej sytuacji z odpowiednim wyprzedzeniem poinformujemy Cię o terminie oraz wyjaśnimy przebieg rozprawy, zasady przesłuchania i Twoje prawa oraz obowiązki jako strony postępowania.
-
Samo skorzystanie z sankcji kredytu darmowego nie oznacza automatycznie negatywnego wpisu w BIK. Dla historii kredytowej istotne znaczenie ma przede wszystkim sposób wykonywania zobowiązania, w tym terminowość wymaganych płatności.
-
Złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego nie stanowi podstawy do wypowiedzenia przez bank umowy kredytu. Skorzystanie z SKD jest realizacją uprawnienia przysługującego konsumentowi na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim. Odrębną kwestią są podstawy wypowiedzenia umowy wynikające z przepisów prawa lub samej umowy, niezwiązane ze złożeniem oświadczenia o SKD.
-
W sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego należy liczyć się z koniecznością dochodzenia roszczeń przed sądem, ponieważ banki co do zasady nie uznają ich na etapie przedsądowym. Orientacyjny czas od wniesienia pozwu do prawomocnego zakończenia sprawy wynosi około 1,5–2 lat. Jest to termin szacunkowy — rzeczywisty czas postępowania zależy m.in. od właściwego sądu, przebiegu postępowania dowodowego oraz tego, czy sprawa będzie rozpoznawana w dwóch instancjach. Każda sprawa jest rozpoznawana indywidualnie, dlatego nie możemy zagwarantować konkretnego terminu jej zakończenia.
-
Nie. Możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego zależy zarówno od rodzaju zawartej umowy, jak i od wystąpienia określonych naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim. Nie każda nieprawidłowość w umowie stanowi podstawę do zastosowania SKD. Dlatego każdą umowę analizujemy indywidualnie, weryfikując, czy stwierdzone naruszenia mogą uzasadniać skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. Wstępna analiza umowy w naszej kancelarii jest bezpłatna.
-
Sankcja kredytu darmowego i tzw. sprawy frankowe opierają się na innych podstawach prawnych i prowadzą do innych skutków. SKD jest instytucją przewidzianą w ustawie o kredycie konsumenckim i może znaleźć zastosowanie w przypadku naruszenia przez kredytodawcę określonych obowiązków wynikających z tej ustawy.
Sprawy frankowe dotyczą natomiast przede wszystkim oceny postanowień umów kredytów powiązanych z walutą obcą, w szczególności pod kątem występowania w nich niedozwolonych postanowień umownych. Sankcja kredytu darmowego nie jest odpowiednikiem unieważnienia umowy kredytu – w przypadku skutecznego skorzystania z SKD konsument nadal zwraca wykorzystany kapitał, ale bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy.
Bezpłatna analiza umowy
Sprawdź, czy Twoja umowa daje podstawy do skorzystania z SKD
Prześlij nam umowę kredytową. Prawnik przeanalizuje ją pod kątem naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim i oceni, czy istnieją podstawy do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
Wstępna analiza umowy jest bezpłatna i nie zobowiązuje Cię do podjęcia dalszej współpracy z kancelarią. Po jej przeprowadzeniu przedstawimy Ci naszą ocenę oraz możliwe dalsze działania.